bat365中文官方网站个人金融品牌产品演示文稿ppt个人金融业务核心课程 个人金融业务核心课程 个人金融业务品牌 ——理财产品品牌 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 “得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议，购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利。 得利宝 定义 得利宝系列理财产品架构图 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 得利宝 特点 包括人民币、美元、欧元、英镑、澳大利亚元和港币等主要币种 适用币种多 从7天、14天、1个月、3个月、6个月至一年甚至数年皆可，以便满足不同客户的流动性需求。 投资期限灵活 特点 得利宝 得利宝 特点 可根据产品投资期限分多次付息，亦可到期一次还本付息。 付息方式多变 为满足“得利宝”产品投资者的短期融资需求，借款人可以其本人与我行叙做的未到期“得利宝”项下的投资本金返还权及最后一期投资收益权作质押，向我行申请人民币（注：具体开办品种以合同文本规定为准）。 提供产品质押 特点 得利宝 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 沃德添利 久久添利 智慧添利 天添利 “添利”家族成员 天添利A 天添利B 天添利C 天添利 单次产品 假日版 双月、三月、 六月、九月等 沃德添利 支持滚动和单次购买 28天型 14天型 7天型 智慧添利 项目 得利宝·天添利A款 得利宝·天添利C款 智慧添利 沃德添利 投资范围 我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，主要包括国债、金融债、央行票据、高信用级别非金融机构融资工具、拆借、回购、存放同业、短期利率衍生工具等 我国银行间市场和交易所市场的国债、金融债、央行票据、中期票据，短期融资券、企业债、公司债、资产支持证券以及上述投资品种的逆回购和货币市场基金、参与一级市场新股与新债的申购，现金及银行存款、存放同业等 信用级别高、收益稳定的投资工具，包括但不限于央票、国债、政策性金融债、企业债、中期票据、短期融资券等 募集的资金由交通银行投资于信用级别高、收益稳定的投资工具，包括但不限于央票、国债、政策性金融债、企业债、中期票据、短期融资券以及稳健型投资工具等。本理财产品募集的资金投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合，其中债券及货币市场类资产占比 20%-60%，信托受益权及其他资产占比 40%-80%。 购买方式 每日申购，工作日当日确认 每日申购，自然日当日确认 每日签约bat365中文官方网站，次日工作日起息 认购 赎回方式 每日赎回实时到账 每日赎回实时到账 撤约 到期自动转入 投资起点金额 50,000元起，1,000元整数倍递增 100,000元起，10,000元整数倍递增 50,000元起，1,000元整数倍递增 50,000元起，1,000元整数倍递增 目标客户 对流动性要求极高的风险承受能力较低的低端客户 对流动性要求极高的风险承受能力较低的中、高端客户 对流动性要求较高的风险承受能力较低的中、高端客户 对流动性要求不高的、有一定风险承受能力的客户 期限 无到期日，每月现金分红 无到期日，每月现金分红 固定周期滚动 固定期限 客户收益情况 1.8% 2.4-2.5% 2.7-3.4% 根据不同产品期限而定 收费 申购赎回均免费 申购赎回均免费 签约撤约均免费 申购赎回均免费 添利系列产品要素 添利系列产品要素（续） 项目 得利宝·天添利A款 得利宝·天添利C款 智慧添利 沃德添利 流动性 流动性极高 流动性极高 流动性较高 流动性相对较差 交易时间 8:45－15:30 8：45－19：00 每日核心开门至核心关门 每日核心开门至核心关门 同业情况 工行 灵通快线.58% 招行 日日盈 1.55-1.85% 光大 活期宝 1.68-1.88% 工行 灵通快线固定期限超短期 招行 岁月流金系列 中行 自动滚续系列 招行 福瑞连年 分行中间业务 收益情况 0.40% 0.50% 0.3-0.5% 0.5%以上 中间业务分配依据 年度日均 年度日均 按每期销量计 按每期销量计 报表 1.IFSS－（BD和BA报表）统 计余额和日均 2.管理平台统计日报 1.IFSS－（BD和BA报表）统 计余额和日均 2.管理平台统计日报 1.IFSS－（WMD051-WMD055）统 计单期销量和扣款清单 2.IFSS－（WMD058-WMD061）统 计累计销量和余额 1.IFSS 2.管理平台统计日报 销量统计办法 按年度日均计一次 按年度日均计一次 按累计销量计 按累计销量计 天添利C款及其至尊版是唯一一款算做储蓄存款的理财产品，10万元起预期年化收益率为2.4%，500万元以上预期年化收益率为2.5%，注意以吸引行外资金为主。 目前该产品在个人绩效考核中未纳入储蓄。 “天添利C款”特别提示 开放式产品一般每个月都有分红日，比如天添利C款产品，每月15日结转收益，如果客户15日当天持有产品，则当天进行所有未兑付收益结转，目前收益是T+3也就是18日到账。 举例说明：客户13日购买天添利C款产品，17日赎回，则13、14的收益于15日结转，T+3bat365中文官方网站，这两天的收益18日到账，15、16日的收益于17日当天到账。如果客户不知情，会认为买了4天产品只给了2天的收益。 天添利C款收益及分红入账时间的问题 天添利C款产品比较特殊，这个产品周六周日也是工作日（即周末也可以确认交易、分红），而大多数产品在周末是非工作日，对于这样产品，如果分红日是非工作日的话，会顺延到下一个工作日。 举例说明：假设某产品的每月分红日为10日，分红T+2到帐，而本月10日为该产品的非工作日，假设下一工作日为12日，则分红到帐时间为12 + 2 = 14日。请注意，如果T+2中的2仅指工作日。 举例说明：假设某产品的每月分红日为10日，分红T+2到帐，10日为该产品的工作日，11、12日为非工作日，则T+1为13日（不是11日），T+2位14日，故分红到帐时间为14日。 另，实时赎回产品（如天添利系列产品），客户在工作时间赎回后，本金实时到账，收益不是实时到账的，收益在跑批的时候到账。 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 风险提示 得利宝 信用风险 市场风险 汇率风险 流动性风险 提前终止、延期支付风险 信息传递风险 政策和法律风险 再投资风险 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 图形高柜 财管平台 个人网银 购买个人理财产品 目前提供的销售渠道 办理流程 得利宝 客户本人携带有效身份证件和 办理流程 客户经理帮助客户做《个人客户投资风险分析评估报告》测评，以测评结果为依据，对照理财产品风险等级，向客户提供合适的产品，并由客户自主选择。 签署理财产品合同。含《业务申请表》 、《风险揭示书及交易章程》、《“得利宝”个人理财产品》、《“得利宝”个人理财产品说明书》。网点和客户双方均应留存。 得利宝 定义 特点、分类 特色产品 办理流程 风险提示 销售流程 个人金融业务核心课程 个人金融业务核心课程 1. 信用风险：若借款企业未及时足额支付本金及利息，而担保单位未能主动履行保证责任，则本理财产品的本金和收益支付可能会延迟，理财本金甚至可能因此有损失。 2. 市场风险：如果在理财产品存续期内，人民银行提高存款利率，该理财产品的预期年收益率不随市场利率上升而同比例提高，客户将失去将资金配置于存款时收益提高的机会。 3、汇率风险：投资非本币产品客户均需承担汇率变动带来的风险。 4. 流动性风险：产品存续期间，客户不能提前赎回，可能面临流动性风险。 5. 理财产品提前终止、延期支付风险：理财产品提前终止bat365中文官方网站，则因实际理财期限小于约定的理财期限，客户实际获取的理财收益可能小于预期。因交通银行收到非现金形式的信托利益未能实现或及时变现等原因，可能造成理财产品不能按时还本付息。 6. 信息传递风险:本理财产品不提供账单。交通银行将按本理财产品说明书所载明的条款约定对客户进行理财本金和收益的分配。投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投资者的投资决策，由此产生的责任和风险由投资者自行承担。 7 政策和法律风险: 本理财产品是针对当前的相关法律法规和政策设计，由于国家宏观政策及相关法律法规政策发生变化可能产生政策和法律风险。 8. 再投资风险：如在特定情况下（如借款企业的生产经营情况发生重大变化而可能危及安全等）交通银行将提前终止本理财产品，则实际理财期限可能小于约定的理财期限，投资者的实际收益可能小于预期收益。

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