bat365中文官方网站金融产品创新设计方案范文pdf金融产品创新设计方案范文 前言：金融创新是整个金融业发展壮大的内在动力和不竭源泉，特别 是进入21世纪来，金融创新能力更是决定着金融业态的发展方向和发展 规模。对金融企业来说，金融创新能力更是直接关系到企业生存、发展和 企业自身在同业中的地位。 一、产品方案基本概念和设计理念 1、方案名称：明珠理财信用卡——突破新极限2、产品基本概念及 设计理念： 本产品简单的讲就是具有理财功能的信用卡或者说是具备信用卡功能 的理财产品。 产品本身而言除具备我行常规的信用卡功能外，配套了几种我行的理 财产品，是我行理财专用卡、我行理财会员的标识卡。更关键的是本设计 方案把理财卡和信用卡功能有机的结合起来，而不是简单的加总，全新的 诠释了新时代的卡式生活。 无论是产品内在的设计还是理财和信用卡功能的结合上，乃至全面的 风险和收益分析上都切实的体现了创新之处。二、设计方案 设计方案具体分如下几个部分：规划理财卡内的理财产品；设计和信 用卡的结合点。 1、明珠理财信用卡内嵌理财产品设计 根据我行的理财业务发展的情况和大连市金融市场的发展现状，设计 方案中的理财卡配套设计了几款具有一定市场接纳度的稳健型产品。稳健 型的理财产品不仅仅是对当前客户心理分析的结果，也是配套信用卡功能 的内在需要。 （1）明珠稳健中长期增长系列产品。推出一年期及一年以上的明珠 理财产品，基本方向是我行常规的信托类理财产品——明珠理财系列，期 限1-2年，预期年化收益6-8%。 我们对大连银行前几期的明珠产品的风险和收益分析，结合国家近期 的宏观经济发展情况，综合考察了整个理财市场上的信托类理财产品，可 以明确的是信托类产品一年期产品年化收益率可以达到6%以上，预期高 于一年期储蓄利率2个点。具体收益比较如下：以五万元为例明珠稳健产 品：50000某6%=3000 储蓄性产品：50000某4.14%某（1-0.05）=1966.5预计基本收益差 =3000-1966.5=1033.5 通过上面简单的数据比较，我们可以明确稳健型的理财产品在风险可 控的基础上是具有收益优势的理财产品。在我行理财产品、理财业务发展 的初期，我们应该集中力量研发、推广此产品。 （2）明珠7天赢计划。本产品设计理念是资金与7天的SHIBOR上海 同业拆借利率挂钩。客户认购一款和上海同业拆借利率挂钩的产品， 以7天即时利率为基准，进而按照利率0.85取收益bat365中文官方网站，7天后客户获 得收益。产品期限7天，预期年化收益2.3%。 下图是近半年的1周期限的SHIBOR上海同业拆借利率走势图： 我们可以分析得出，长期趋势看利率是稳重上涨的。原因主要是我们 国家的货币政策紧缩，货币供给变少，利率上升，加上2022年上半 年多家商业银行的出现资金紧缺情况加剧了内部利率上涨。半年趋势看利 率主要在2.5%—4.5%之间波动，因而可以保证我行的7天赢计划的预期 收益率基本是这个标准。 （3）明珠月月乐购计划。此产品主要投资方向是银行业间商业票据 和央行票据产品。产品期限1-2月，预期年化收益3-4%。A款：本理财产 品募集的资金将投资于银行承兑汇票、商业承兑汇票转贴现市场bat365中文官方网站，用于购 买金融机构已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票或 信用程度良好企业承兑的商业承兑汇票。期限一般1-2月。 通过同行业的发展情况，该收益基本可以达到4%，满足可客户短期 限，较高收益的愿望。 B款：投资于央行票据的正回购业务，从最近的人民银行的票据发行 招标公告来看，能够维持在3.2%的收益。公开市场业务交易公告2022年 第59号 人民银行于本周四（8月7 日）以价格（利率）招标方式发行了2022 年第九十期、第九十一期央行票据，并开展了正回购操作。具体情况如下： 第九十期、第九十一期央行票据发行情况名称 2022年第九十期央行票据 发行量期限 3个月 180亿元 （91天）6个月 2022年第九十一期央行票据60亿元 正回购操作情况期限28天 2、基于理财产品框架下的信用卡功能构建 构建理念：明珠理财信用卡的特色之处就是把理财产品和信用卡功能 二者的内在关系有机的结合起来，使理财产品和信用卡二者联动起来，通 过理财产品促进信用卡的有序发展，通过信用卡的常规功能推动客户收益 性和流动性的要求。构建思路分析： （1）基于我行理财信用卡客户的基础上，我行客户在购买了明珠稳 健中长期增长系列产品期间，等同与自动和我行签定理财产品质押协 交易量180亿元 中标利率3.20% 98.19元3.6969% （182天） 99.16元3.3978%价格 参考收益率 议。 购买理财产品后，我行给予客户信用卡的信用额度自动上升到所购理 财产品全部金额的8成且最低5万元，同时在购买理财产品的初始协议中 明文规定如果信用卡使用期间有逾期不还的情况，我行将在理财产品到期 日有权力处置客户的理财产品。 （2）当客户购买7天的产品时候，我行自动设计到期日是信用卡记 帐日，当客户资金到卡，同时我行帐单也一并内部划帐，保证理财卡没有 欠利息的情况。 操作流程：理财信用卡客户→我行手机短信发布资金投入日期，一般 设定在每月22 日，招募期为15-22 日，资金收益日29号→我行30号正 式划转联动信用卡的出帐情况，并划转理财收益。三、产品优势： 1、切实的解决了客户资金流动性和收益性问题 理财功能信用卡的设计创新在于减少了常规质押性质繁杂的 手续和不可忽视的融资成本，而突破性的成为不交利息，反有收益的 以客户为中心的融资产品。 本产品中中长期的明珠稳健系列产品和信用卡的额度联动实质上是发 放了一笔无利息的小额，有效的解决了客户投资定期理财产品 后的流动性需要。解决了客户的流动性问题也就解决了客户的后顾之 忧，客户购买理财产品的需求就会更强烈，推动了我行的理财产品业务的

　　2、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。

　　3、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。

　　4、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持bat365中文官方网站。如果你也想贡献VIP文档。上传文档

　　原创力文档创建于2008年，本站为文档C2C交易模式，即用户上传的文档直接分享给其他用户（可下载、阅读），本站只是中间服务平台，本站所有文档下载所得的收益归上传人所有。原创力文档是网络服务平台方，若您的权利被侵害，请发链接和相关诉求至 电线) ，上传者