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bat365中文官方网站银行理财产品分类

发布时间: 2024-01-26 次浏览

  bat365中文官方网站银行理财产品分类要对银行理财产品分类,我们首先要看看银行理财产品的定义,一般来说,银行理财产品指的是:商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行接受委托,将客户的资产投资到计划中约定的股票、债券、保险、基金、储蓄等金融品种中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

  相对于传统的活期和定期储蓄,银行理财产品具有较高的收益率,而相对于股票、期货等较高风险的投资品种,银行理财产品具有较稳定的收益,同时,投资银行理财产品相对简单,不需要很多金融专业知识,因而,银行理财产品一直都拥有众多的投资者。

  保证收益型:在到期日,投资者可获得100%的本金,并获得一定的收益。可进一步细分为固定收益型和保证最低收益型。固定收益型产品获得事先约定的收益,保证最低收益型产品也就是保证最低收益的保本浮动收益型产品。适合保守的投资者。

  保本浮动收益型:在到期日,投资者可获得100%的本金,但获得的收益不保证。一般在发行产品时会提示收益的浮动区间,或者给出最高预期收益率。目前市场上还出现了保证最低收益的产品,如预期收益率为0.5%-12%,则最差的情况为投资者在到期日可获得0.5%的收益率。适合稳健型的投资者。

  非保本浮动收益型:在到期日,投资者不一定获得100%的本金,可能损失部分或者全部本金,产品收益也不确定。市场上还有“部分保本理财产品”,如90%保本,即投资者在到期日最差情况下可获得90%的本金。适合积极进取,有一定风险承受能力的投资者。

  可分为:债券类、票据类、信贷资产类、股票类、新股申购类、大宗商品类、指数类、基金类、利率类、汇率类、混合类、另类投资类等。

  信贷资产类:银行作为委托人将理财产品募集资金委托给信托公司,信托公司作为受托人成立信托计划bat365中文官方网站,用信托资产购买商业银行的存量或第三方信贷资产。

  股票挂钩类:理财产品与股票挂钩,收益取决于股票走势。由于银监会严禁发行直接投资国内股票和基金的理财产品,此类产品以与港股挂钩的居多。

  新股申购类:集合投资者资金,通过机构投资者参与网下新股申购,新股上市以后抛出获利。由于证监会对这种打新资金有限制,因此此类理财产品数量不多。

  指数挂钩类:理财产品与指数挂钩,收益取决于指数走势,目前市场上主要以恒生指数、加权指数、日经225指数、英国富时指数挂钩居多。

  基金挂钩类:理财产品与基金挂钩,收益取决于产品结构及挂钩标的走势,目前以海外基金挂钩的产品为主。

  利率挂钩类:理财产品与境内外货币的利率挂钩,收益取决于理财产品结构及利率走势,目前市场上主要以挂钩SHIBOR(上海银行间拆放利率)及LIBOR(伦敦同业拆借利率)为主。

  汇率挂钩类:理财产品与外汇挂钩,回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势,如美元/日元、美元/欧元、美元/澳币等。

  另类投资类:指除传统股票bat365中文官方网站、债券和货币之外的金融资产和实物资产投资。目前市场上可见到的另类投资产品有红酒投资、白酒投资、翡翠投资、普洱茶投资、手表投资等。

  基本无风险的理财产品:如国债,由于有国家信用担保,在国家不发生大的经济动荡的情况下bat365中文官方网站,国债投资基本无风险。

  较低风险的理财产品:各种货币市场基金或偏债型基金,这类产品投资于同业拆借市场和债券市场,具有低风险和低收益率的特征,再加上由基金公司进行专业化、分散性投资,所以整体风险较低;票据类理财产品,有票据作为质押物,银行承兑能力作为还款的最终保障,具有较高的风险保障和安全性。

  中等风险的理财产品:如信托类理财产品,由信托公司专家理财、独立管理,须关注募集资金投向,还款来源,担保措施以及信托公司自身的信誉;外汇结构性存款,通常是几个金融产品的组合,如外汇存款附加期权的组合,通常收益率会在一个区间波动;结构性理财产品,这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩,一般能保本,也有机会获得高于定期存款的收益,但收益率不确定。

  高风险的理财产品:如境外理财产品(QDII)、累计认购期权(Accumulator)等理财产品即属于此类。这些产品本身设计复杂,多投资于海外市场,标的交易品种也具有高风险特征,因此需要投资人具有专业理论知识,一般投资者最好不要投资此类产品。另类投资类理财产品由于其投资标的不是标准产品,具有较多的不确定性,普通投资者最好也谨慎对待。

  按照中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。目前各银行在推出理财产品时,都对产品进行了风险等级划分,可作为投资时参考的依据。

  目前外币理财产品的币种主要有美元、港币、澳元、欧元,另外有少数产品为英镑、日元、新加坡元、加拿大元等。由于外币理财产品的投资渠道和市场限制,一般情况下收益率都比较低。

  双币理财产品则根据货币升值预期,将人民币理财产品和外币理财产品进行组合创新。有的投资本金由本外币两种货币组成,分别运作,到期后分别以原币种支付本金及收益。有的则以人民币作为投资本金,将此本金产生的利息兑成外币以外币理财模式运作,以外币返还本外币理财的整体收益。

  目前各银行设计理财产品时,对投资期限设置灵活,如短期的有7天,14天,21天,30天,中期的有60天,90天,180天,但也有诸如35天,56天,78天,81天,104天,159天等并不按照常规设计的期限。总体来说,投资期限越短的理财产品收益越低,越长的理财产品收益率越高,但期限长的产品流动性差,相对风险高,投资者可根据自己资金的期限选择合适的理财产品。

  银行理财产品不同的分类标准,为投资者选择理财产品提供了参考,投资者可根据上述银行理财产品分类,研究、比较、确定适合自己的理财产品,做出正确的投资决定。

  理财吧网站是一家致力于金融产品的搜索、点评和推荐的互联网综合理财平台,以帮助投资者找到最好的理财产品作为网站的宗旨。

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