bat365中文官方网站普惠金融与之前的小额信贷乃至微型金融相比具有哪些特点？微型金融的发展以及所取得的成就说明了向弱势群体提供金融服务不但必要而且可行，它的成功表明穷人也是金融机构可行的客户。但是，微型金融发展的制约因素也逐步显露出来，即微型金融的商业可持续性以及经济社会和谐发展的难以实现。

　　为此,须把分散的小额信贷和微型金融纳入到金融监管体系，构建一套完善的具有包容性的金融服务机制，使得人人都能享有金融服务的权利。普惠金融有别于传统金融，具有明显“小、大战略”的特征，是小额信贷和微型金融的进一步升华。

　　目标在于有机整合零散的微型金融机构及服务，其倡导构建一个完整的包容性金融体系，更加强调金融服务的广度和深度，使得经济发展带来的好处也能惠及到以前被排斥在金融服务之外的贫困等弱势群体，从而有利于穷人获得改善生活的机会并减少和消除贫困。

　　作为和谐金融的一种表现，普惠金融是一种金融服务理念的提升,而这种理念正好与我国科学发展观、和谐社会理念不谋而合，所以普惠金融理念很快被引入我国且得到了广泛的认可。

　　普惠金融与之前的小额信贷乃至微型金融相比具有以下特点：（1）缘由方面，将小额信贷、微型金融纳入国家整体金融服务体系并成为国家金融体制重要组成部分是普惠金融理念产生的原因。

　　这种理念的出现是内生性金融发展的必然结果，它注重通过提升金融体系的广度和深度来促使金融功能的有效发挥，同时着重体现金融服务的公平性。

　　（2）理论基础方面，发展权理论、科学发展观、和谐社会建设理论是普惠金融发展的理论基础，一方面，传统金融向穷人提供金融服务面临着很多潜在的挑战，普惠金融就是为了应对传统金融所面临的挑战而产生的，即把为穷人提供金融服务的组织或制度融入到正规金融系统中，从而实现包容性发展；

　　另一方面，建立一个能为所有群体提供持续性金融服务的普惠金融体系既是深入落实科学发展观的具体体现又是当前构建和谐社会的重要切入点。

　　（3）机构种类和所提供的业务种类方面,提供普惠金融业务的机构多元化、多层次，主要分为银行类、非银行类以及合作性金融机构。另外bat365中文官方网站，普惠金融理念改变了小额信贷只提供信贷业务的模式，提供包括储蓄、保险、转账结算、理财等多元化、全方位的现代金融服务。

　　（4）覆盖面及最终目标方面bat365中文官方网站，普惠金融不仅在服务对象范围上要远远大于小额信贷，而且其服务对象的贫困程度差异也比较大，普惠金融理念认为金融服务对象不仅仅是富人，应更加关注传统金融不愿服务的贫穷等弱势群体。

　　尤其要将那些不在小额信贷服务覆盖范围内的赤贫者（无收入或者无法还贷的人群）也归入普惠金融体系的服务对象；

　　另外，普惠金融的最终目标是通过宏观、中观、微观三个层面的构建，从广度和深度上完善金融服务体系从而能为所有层面的群体提供合理的金融服务，而且重点要培训和提升客户的能力，从原来的“输血”转变为“造血”。

　　其中，小额信贷和微型金融是普惠金融理念中最有效的扶贫武器，而普惠金融体系则超越了小额信贷和微型金融零散机构和金融服务的能力范畴bat365中文官方网站，致力于建设一个系统性的全面金融服务网络或体系，将服务于弱势群体的金融服务融入国家的整体金融体系中，从而实现微型金融的大规模可持续性发展。

　　但传统的实体金融在推动普惠金融发展方面存在先天不足，所以互联网金融由于其自身的特点弥补了传统金融的不足从而成为实现普惠金融的重要平台；但是互联网金融也有一些风险和不足，而且其发展的基础仍然是传统金融，所以在实践中必须要实现传统金融和互联网金融的良性互动，共同推动普惠金融的快速健康发展。

　　金融发展收入分配效应的分类。金融是经济的核心，金融体系通过对社会资金的调配实现了对资源的配置，而这种资源配置行为（即金融发展）通过促进资本积累和技术进步，在提高经济效率的基础上促进了经济的增长，即金融的经济增长效应，这种效应体现了对资源配置的效率原则，也是学者们关注最多的金融发展效应。

　　不过，金融发展要具有经济增长效应的同时还具有另外一种重要的效应一一金融发展的收入分配效应，即金融发展对收入分配差距的影响。金融是一种资源，从宏观上讲，发达地区的金融资源较多、金融体系先进，所以该地区的投融资效率较高，居民的收入增长也较快；

　　反之，欠发达的地区占有金融资金较少，投融资活动的效果会大打折扣，因此该地区的居民收入增长较慢。这样，金融体系通过把资金、劳动力、技术等资源配置到不同地区，从而发挥了宏观的收入分配效应。

　　从微观上讲，金融服务机构和居民家庭之间的信息不对称问题较为严重并且服务群体缺乏有效的抵押担保，所以金融服务机构在放贷以及提供其他服务时一般会设置门槛，只有当财富达到某种程度时个人才能越过门槛（支付得起金融服务费用）享受到金融服务进而获取较高的收益。

　　金融发展的“门槛效应”是研究金融发展与收入分配差距逻辑关系的起点，正是通过“门槛效应”，金融体系在不同收入群体之间实现了收入的分配，从而发挥了微观的收入分配效应。

　　综上所述，把金融发展的收入分配效应概括为：金融发展水平的不同对地区、城乡之间宏观收入差距的影响以及对不同群体之间微观收入差距的影响。

　　而金融发展的收入分配功能有直接分配和间接分配两种表现形式，其中，直接分配指金融发展对货币资金及金融资产的分配，使人们的初始财富得以保值和增值,从而实现了不同群体间财富及收入的分配；

　　而间接分配则是指金融发展对金融资源的分配，由于要对不同时空物质产品进行有效地安排，数量不等的金融资源就会流向到不同行业及地区，而配置到的金融资源在这些行业及地区能够促进资源流动、提高投资效率，从而形成了不同群体之间的收入分配差异。

　　一方面，从时间层面看，金融发展随着时间的推移逐渐会从低级阶段转变为成熟阶段。由于初级阶段的金融工具及服务都相对短缺，所以在这一阶段只有少数群体能够享受到金融服务。

　　而大部分群体特别是弱势群体被排斥在外，这样那些享受到金融服务的群体会因此获得更高的收入或福利，而没有获得金融服务的弱势群体则无法提高自身的收入及福利。

　　随着金融发展水平的不断提高，金融产品和服务种类不断增多、质量不断提高，此时原本在初级阶段无法享受金融服务的群体可以接触到并享受到越来越多的金融产品及服务，从而可以获得与优势群体同样的投资机会，不同群体间的收入差距会因此而缩小。

　　而到了金融发展的成熟时期，每个社会成员都有平等的机会享受到公平、合理的金融服务，此时个人收入的高低不再取决于初始财富的多少，不同群体间的收入差距会不断缩小直至相对稳定。

　　另一方面，从空间层面看，金融资源在空间上分布不均，特征表现为非均质性及不连续性，这种情况在财政分权的背景下尤为明显，每个地方政府都想借金融集聚来促进经济增长。

　　金融资源的集聚与扩散必然会造成不同地区、不同群体之间资本积累差异的变化进而导致资本对劳动力容积程度的差异，最终在劳动边际产出的作用下影响到不同地区或群体之间的收入差距。

　　在我国，经济改革在空间上的非均衡性不仅导致省际间经济发展水平以及经济结构存在巨大差距，而且也使地区间金融深化处于不同的发展阶段，金融发展规模和效率存在明显的地区差异，这就会导致金融发展与城乡收入差距的关系在地区层面上可能会表现出非一致性的关系。

　　而且，市场化改革弱化了行政区域上的障碍，行政区域对资本、劳动力等生产要素自由流动的约束越来越弱，各个区域的市场关联日益紧密，不同地区的互动依赖关系加强，一个地区的金融集聚或金融发展会对周围地域产生“空间外溢效应”。

　　因此，在考察每个地区金融发展和收入差距的关系时，必须考虑各区域在空间上的关联，切忌将各个地区孤立起来考察。返回搜狐，查看更多