bat365中文官方网站金融产品种类划分课件ppt金融产品的种类划分 目录 A 货币市场类 固定收益类 权益收益类 另类投资类 2 Contents 分类标准 分类标准： ? 覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳bat365中文官方网站。 ? 符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 ? 易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。 A 3 全市场产品分类概览 A 4 基本分类： 为四大类。 基本分类 ? 按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分 A 5 基本分类 收 益 另类投资 权益类 固定收益类 货币市场类 低 高 风险 A 6 高 低 一、货币市场类 A 7 货币市场类 货币市场类： 是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。 A 8 二、固定收益类 A 9 固定收益类 ? 指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。 ? 我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益” 的含义，一般来说，这类产品的 收益不高但比较稳定，风险也比较低 。 ? 该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券 商集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。 A 10 固定收益类 A 11 保本基金 ? 所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定 期限的锁定期bat365中文官方网站，在中国一般是 3 年，在国外甚至达到了 7 年至 12 年），投资 者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。 代码 217020.OF 400013.OF 180028.OF 519676.OF 530012.OF 名称 招商安达保本 东方保本 银华永祥保本 银河保本 建信保本 银河基金类型 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 累计单位净值增长率（ % ） 7.8373 7.3394 6.7662 6.3508 6.0762 A 12 债券基金 ? 债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资 金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。 ? 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产 80% 以上投资于债券的为债券基金。在 国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。 ? 影响债券基金业绩表现的两大因素，一是 利率风险 ，即所投资的债券对利率变动的敏感程 度（又称久期），二是 信用风险 。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。 ? 假若某支债券基金的久期是 3 年，那么如果利率下降 1% ，则基金的资产净值约增加 3% ； 反之，如果利率上涨 1% ，则基金的资产净值要遭受 3% 的损失。 A 13 寿险 ? 分红险 指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险 的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客 户的一种人寿保险。 ? 万能险 是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的 人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投 资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理 想的“风险准备金”存储方式。保监会规定万能险需有保底利率，目前为 2.5% 。 A 14 三、权益类 A 15 权益类 ? 权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别 划分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。 ? 特点 ： 收益高，风险高，收益率的波动性大 A 16 权益类产品分类 A 17 投连险 ? 投连险，全称为投资连结保险，是指 包含保险保障功能并至少在一个投资 账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 投资连结保险除了同传统寿险一 样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活 动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 ? “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动， 所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险bat365中文官方网站。 A 18 四、另类投资类 A 19 另类投资 ? 是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如 房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商 品、艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础 的债券以及这些债券的 衍生金融产品 。 A 20 另类投资的二级分类及其说明 A 21 公司产品分类（实验） 产品名称 安盈投系列 安稳系列 安进系列 安泰市集 小树投 爱理不理 香港保险 隽宇 2 安进储蓄计划 康采、康诺等 中银人寿 - 盛世传承 一级分类 固定收益类 / 另类投资 权益类 / 另类投资 权益类 / 另类投资 保障类 另类投资 权益类 / 固定类 固定收益类 固定收益类 保障类 固定收益类 A 二级分类 债权 期货、股票、债券、信托等 股票、期货、债权、基金 消费险 债权 股票型、债券型、混合型基金 投连险 分红险 消费险 万能险 22 其他方式分类 ? 从产品收益类别分类 ? 固定收益 ? 浮动收益 ? 固定 + 浮动收益 A 23 其他方式分类 ? 从发行人的角度分 ? 信托 ? 私募 ? 公募 ? 保险 ? 资管 ? 其他 A 24 其他方式分类 从产品期限分类 短期（ 1 年及以内） 中期（ 1-5 年） 长期（ 5 年以上） A 25 谢谢聆听！

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