bat365中文官方网站国家金融监督管理总局：差异化资本监管不降低资本要求记者11月1日获悉，为全面加强金融监管，国家金融监督管理总局制定了《商业银行资本管理办法》（简称《资本办法》），进一步完善商业银行资本监管规则，推动银行强化风险管理水平，提升服务实体经济质效。《资本办法》构建了差异化资本监管体系，按照银行规模和业务复杂程度划分为三个档次，匹配不同的资本监管方案。《资本办法》自2024年1月1日起正式实施，并设置了过渡期。中国银行风险管理部总经理史炜认为，修订后的《资本办法》构建了一个多重约束的审慎监管框架，强化了新的风险特征，将更加有效地引导银行兼顾好当前和长远、统筹好发展和安全、处理好稳增长和防风险的关系，对于进一步保障银行业务的健康持续发展、提升我国银行业的稳健性、维护金融体系安全具有重要意义bat365中文官方网站，也符合促进银行业进一步提升经营管理水平、提高服务实体经济质效、实现高质量发展的新时代要求。

　　据悉，《资本办法》由正文和25个附件组成，主要内容包括：一是构建差异化资本监管体系,使资本监管与银行规模和业务复杂程度相匹配，降低中小银行合规成本。二是全面修订风险加权资产计量规则,包括信用风险权重法和内部评级法、市场风险标准法和内部模型法以及操作风险标准法，提升资本计量的风险敏感性。三是要求银行制定有效的政策、流程、制度和措施，及时充分地掌握客户风险变化，确保风险权重的适用性和审慎性。四是强化监督检查，优化压力测试，深化第二支柱应用，进一步提升监管有效性。五是提高信息披露标准,强化相关定性和定量信息披露，增强市场约束。

　　《资本办法》构建了差异化资本监管体系，按照银行规模和业务复杂程度划分为三个档次，匹配不同的资本监管方案。其中，规模较大或跨境业务较多的银行划为第一档bat365中文官方网站，对标资本监管国际规则；规模较小、跨境业务较少的银行纳入第二档，实施相对简化的监管规则；第三档主要是规模更小且无跨境业务的银行，进一步简化资本计量要求，引导其聚焦县域和小微金融服务。

　　“差异化资本监管不降低资本要求，在保持银行业整体稳健的前提下，激发中小银行的金融活水作用，减轻银行合规成本。”国家金融监督管理总局有关部门负责人表示。

　　2023年2月18日至3月20日，《资本办法》向社会公开征求意见，金融机构、行业协会、专家学者和社会公众给予了广泛关注。记者了解到，国家金融监督管理总局认真研究各方反馈意见，在深入调研与定量测算的基础上，合理吸收有关意见和建议。与征求意见稿相比，《资本办法》主要在三个方面进行了完善：一是结合相关业务风险特征，进一步校准部分风险暴露的风险权重，优化个别表外业务适用的信用转换系数。二是细化完善规则表述，使规则更易于理解和执行。三是制定配套政策文件，明确过渡期安排，确保实施工作稳妥有序。

　　具体来看，信用风险方面，要求建立并有效落实相应信用风险管理制度、流程和机制。例如，准确的风险暴露分类是计量前提，需明确划分标准和认定流程；划分银行同业风险暴露分类、识别优质公司或“穿透”资管产品，需加强尽职调查和基础信息审核；对房地产风险暴露，只有满足审慎审批标准和估值等要求，才认可其风险缓释作用。市场风险方面，内部模型法计量以交易台为基础，要求银行制定交易台业务政策、细分和管理交易台。操作风险方面，需建立健全损失数据收集标准、规则和流程，才可申请适用监管给定损失乘数系数。

　　在完善监督检查要求上，一方面，参照国际标准，完善监督检查内容。设置72.5%的风险加权资产永久底线，替换原并行期资本底线安排；完善信用、市场和操作风险的风险评估要求,将国别、信息科技、气候等风险纳入其他风险的评估范围。另一方面，衔接国内现行监管制度，促进政策落实。完善银行账簿利率、流动性、声誉等风险的评估标准；强调全面风险管理，将大额风险暴露纳入集中度风险评估范围，明确要求运用压力测试工具，开展风险管理，确定资本加点要求。

　　此外，《资本办法》遵照匹配性原则，建立覆盖各类风险信息的差异化信息披露体系，引入了标准化的信息披露表格，要求商业银行按照规定的披露格式、内容、频率、方式和质量控制等进行披露。

　　对此，邮储银行风险管理部负责人褚昀认为，《资本办法》结合我国实际全面对接国际监管规则，在权重法下给予符合要求的中小企业、小微企业更低的风险权重，有利于促进金融资源更多向实体经济重点领域和薄弱环节倾斜。适度降低投资级公司风险权重，有利于进一步降低优质企业融资成本。适度上调金融同业风险权重，明确差别化资管计提方法，有利于督促商业银行落实穿透管理要求，减少资金空转。适度提高部分表外资产信用转换系数，有利于引导商业银行进一步强化表内、表外全口径的资本约束。同时，《资本办法》遵照匹配性原则，按照银行的规模、结构和业务复杂程度，构建了差异化的信息披露体系，将有效减轻中小型银行的合规成本。

　　记者获悉，将于2024年1月1日起正式实施的《资本办法》设置了过渡期。一是对计入资本净额的损失准备设置2年过渡期，其间逐步提高非信贷资产损失准备最低要求bat365中文官方网站，推动商业银行合理增提损失准备，平滑对资本净额的影响。二是对信息披露设置5年过渡期，过渡期内商业银行根据所属档次、系统重要性程度和上市情况，适用不同的信息披露要求，稳妥开展信息披露工作，稳步提高信息透明度和市场约束力。

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