bat365中文官方网站个人理财_投资（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

　　24.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（ D ）。

　　26.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（ D ）。

　　32.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指（ A ）。

　　34bat365中文官方网站、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。

　　36、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。

　　37、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。

　　50、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

　　55、（ C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

　　伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元, 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

　　A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

　　B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

　　92、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。

　　12.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ABCD ）显著特点。

　　26.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( ABCD )的权利。

　　30.只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ABD ）

　　33、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ A、B、C D ）显著特点。

　　42.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是( ACD )。

　　A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

　　2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（ X ）

　　13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ √ ）

　　15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ √ ）

　　20.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。（ √ ）

　　29.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（ √ ）

　　31.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等bat365中文官方网站。（ √ ）

　　32.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（ √ ）

　　35.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。（ √ ）

　　37.信用卡先消费后付款的性质实际上是为持卡人提供了信用融资服务，从某种意义上讲，它相当于个人向银行的“借款”。（ √ ）

　　40.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品bat365中文官方网站。（ √ ）

　　42.终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（ X ）

　　44.股票的清算价值是指股份公司破产或倒闭后进行清算之时每股股票所代表的实际价值。（ √ ）

　　45.基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。（ √ ）

　　47.外汇市场不像股票交易一样有集中统一的地点，而是通过没有统一操作市场的网络进行的。（ √ ）

　　48.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。（ √ ）

　　64、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。（× ）

　　75、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。 （ × ）

　　103、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（√ ）

　　110、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ X ）

　　115、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( X )

　　121、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 ( X )

　　1.材料：张先生1989年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？

　　1.尝试进行投资：由于张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。建议将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放式基金（积累投资经验、追求较高收益）。

　　2.强制储蓄和调整存款结构：设立强制储蓄账户，开立一年期零存整取账户，月存入2000元；定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率。

　　3.风险管理计划：购买意外险和重大疾病险，最好能购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障。

　　2.材料：杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

　　杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

　　由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

　　1.优化投资结构：鉴于目前系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。

　　2.调整买房计划：按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。

　　3.合理化保险结构：现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。

　　3.案例：王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。妻子25岁公务员，年薪两万，有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万，全家理财目标：1.计划购置10万小轿车一辆；2.在30岁前当上父母；3.加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。

　　目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

　　王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

　　申请信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。建议将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄；建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，至少坚持定投5年。既能积少成多，又可享受增长带来的收益。可以用于未来小孩教育费用。

　　存款35万元可组建一个积极进取型的基金和一支公司业绩好，有发展潜力的股票的投资组合：股票35％，偏股型基金30％，指数型基金20％债券型基金15％。 另外可以选择一两只成长性好的，并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

　　王先生为自己和妻子购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样王先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，王先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，跟妻子还是应选择终身寿险。

　　4.史先生,今年46岁,在某省会一家进出口公司任人事总监,月薪23000元，太太,今年42岁,月薪7000元,单位都缴纳基本社保。夫妇俩有一个16岁的儿子正在读高中,打算待儿子大学毕业后送去国外读研，目前有2套商品住宅,每月还贷6000元,其中一套房子已出租,每月2500元租金，家中每个人都有购买商业保险,每年共2万元的保险金。投资方面,债券方面投入20万；股票40万,亏了5万；有存款15万，家庭每月生活费6000元左右。

　　史先生夫妇家庭投资理财意识较强,不仅进行了房地产投资,还购买了金融理财产品,来分散投资风险.但房地产投资流动性不足,股票类的投资风险较大,丁丁贷理财师建议史先生,高风险的投资适当减量配置,15万元存款最好能充分利用.

　　由于省会城市房价较为坚挺,房地产投资方面史先生家庭可以继续投资.但家庭40万元股票资产,目前共亏损5万元,由此可见投资风险较大,不建议继续大量持有.丁丁贷理财师建议将理财资金分为三部分,即30%股票、30%国债和40%的固定收益理财产品.固定收益理财产品可以选择保本型银行理财产品,一般5万元起投,年化收益率5%左右;也可以购买丁丁贷有车房作为抵押的投资标的,期限从7天到24个月不等,年化收益最高可达19%.另外,建议将一部分定期存款转投入余额宝、银行类宝宝产品等,存取方便,同时收益一般可达定期利率的两倍左右。

　　史先生的儿子现在16岁,如果考虑到让儿子出国读研,预计需要50万以上的教育金.因此,丁丁贷理财师建议,家庭每月结余1万元进行专项投资,可以选择基金定投或者丁丁贷月标,年化收益15%起,这样连续复利定投五年后本息总和可达82万元以上。

　　5.小丽今年27岁，研究生毕业后，小丽和比自己大两岁的学长结了婚。目前，两人刚买了一套房，并付了首付，现在一个月交约5000元。另外，小俩口的收入平均一年税后大约是35万。她们俩都比较喜欢旅游，打算在还没孩子之前尽量周游世界。旅游的预算，大约一年5万-7万元。小丽的老公家庭条件不错，房子的首付款父母承保了一大部分，他自己只出了一点。因此，她们俩几年下来工作攒下钱也能保留下不少，银行约有120多万。对于投资，她们也刚开始有打算。请为他们制定理财计划。

　　从投资理财来看，小丽和其老公的收入，目前处于中产阶层，而根据当前家庭的开销和房贷月供来看，平时也会有一定的资金剩余，再加上原来的积蓄有100多万，总的来看，还是能做一些中等规模的投资的。

　　对于银行存款，若只是一年一年的存的话，利息率并不高，故建议可对长期不大占用的资金，分一部分来购买长期的国债，可获取稳定的收益。

　　此外，建议小丽家庭也同时配置一些收益更高的机构固定收益类产品，例如现在比较流行的稳利精选基金等，12个月期限的投资收益率在9%-10.5%左右，也是相当不错，且投资也比较稳健。固定收益类的投资，建议配置的比例可稍高一些，可在总可投资资产的40%-60%左右。

　　另外，如果涉及到可能用的短期资金，比如几个月过后可能要出去旅游，为此准备了几万元等。这部分，建议可短期配置一些理财项目，如货币型基金的投资，即常说的银行理财产品，就比较适合，收益率大概在4%-5.5%左右。

　　最后，理财师建议小丽和家人还可配置一部分保险产品或定投基金产品。保险主要是意外伤害险和重大疾病险；定投基金，相当于平时将活期存款定期转入余额宝等理财工具或者是一些其他基金的投资品种当中，享受一定的收益。这也最大化的利用了闲置的资金来进行财富增值。

　　6.在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？请结合小李的现状给出合理的理财建议。

　　第一步：树立正确的理财观念。作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。第二步：给未来做一个综合规划，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。第三步：按照规划长期理财。有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。

　　1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。

　　2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。

　　3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2014年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。

　　4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。返回搜狐，查看更多