bat365中文官方网站两分钟带你学金融 消费信贷，1985年，中国银行发行了国内第一张信用卡“中银卡”，正式拉开了我国消费金融业务的序幕，随着近年来大型电商、消费分期电商、细分领域平台等纷纷布局消费金融，各种门类的消费金融产品快速推出bat365中文官方网站，租金贷业务，也是在此背景之下诞生。

　　作为金融创新的产物，消费信贷是银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式提供的用于自然人（非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的。

　　按接受对象的不同，消费信贷分为买方信贷和卖方信贷：买方信贷是对购买消费品的消费者发放的，如个人旅游、综合消费等；卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的，如个人住房bat365中文官方网站、汽车等。按担保的不同，消费信贷又可分为抵押、质押、保证和信用等。

　　租金贷又名租房分期，是以租客作为借款人，向银行等金融机构申请个人消费借款，借款用途指定用于借款人承租某一租赁用房的个人消费信贷。

　　※对于租客来说：租客通过租金贷产品，有机会实现租金的月付，减轻了支付高额款项的压力，且借款利息不用自己承担，不增加任何成本。

　　※对于长租公寓来说：通过租金贷产品，长租公寓虽然代为承担了一些利息，但实现了未来应收租金的快速回笼，加快了现金流。因前期装修改造、配置家具家电需要大量的成本，提前收到的费用也更多应用于支付房租和装修改造成本上。

　　※对于金融机构来说：房屋租赁市场作为一个万亿级别的市场，主流租金贷的综合收益率较高，以租房为标的的消费信贷是金融机构一个重要的市场机遇。

　　※隐蔽性强：实际操作中，常有服务商在租客不知情或者未对租客进行充分地风险提示的情况下为租客办理了“租金贷”服务，租户在不知情的情况下承担了资金被服务商挪用的风险。

　　※违法类型较多：少数服务商及其高管涉嫌职务侵占、挪用资金、等多种违法违规行为。例如，少数长租公寓中介服务商自行或与其他机构合作使用租客信息签署合同，将资金扩充为资金池，不断进行租客和房东的资金和期限错配。

　　※存在潜在较多的租赁合同纠纷，涉及面广：一旦长租公寓中介服务商资金链断裂、倒闭或恶意跑路，租客将损失押金和预缴的租金，且房东未收到的租金损失将由房东本人或者租客承担，同时，租客仍需继续向机构支付本息，多方纠纷极易产生。

　　以租金贷为例不难看出，消费信贷的推广与发展尽管是对传统业务模式的突破、顺应了国民日益增长的金融产品多元化需要、增加了金融机构的创利渠道，也有利于启动市场、扩大内需、增加消费品生产，促进国民经济持续、稳定、健康地发展，但由于我国消费信贷开办的时间不长、尚未建立完善的监管机制，极易出现多重风险，这些风险因素不仅包括了借款人的收入波动与道德风险，更包括类似租金贷业务中长租公寓方杠杆过大所造成的资金链断裂风险等。因此，针对租金贷bat365中文官方网站，乃至消费信贷市场的监管整顿，对于消费市场的稳定发展、推动市场良性进化具有极为重要的意义。

　　中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地是由中国社会科学院批准设立的院级非实体性研究单位，是首批国家高端智库——国家金融与发展实验室下属的研究机构，专门从事金融法律、金融监管及金融政策等领域的重要理论和实务问题研究。返回搜狐，查看更多