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　　最近几年以来，中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快的增长，居民的金融意识也在不断的增强，我国的各大银行也纷纷推出了理财业务，在全国范围内也掀起了一阵理财热潮，国内的发展个人理财业务被越来越多的人所看好，虽然还处于刚刚开始的阶段，但是具有巨大的发展生命力。本文主要以中国建设银行个人理财业务为例，从组织结构分析、产品和服务、采用的模式和建立的流程等方面，揭示中国建设银行现阶段在个人理财业务方面存在的问题。原因在于，财务管理组织结构中的前端业务分割没有与后台集成、“封闭式”财务管理模式使财富管理产品的需求和供给不一致、没有过于完整的财富管理产品的风险梯度，没有与财富管理业务的规模小、品种少、层次低等理财产品特点相结合等等。在此基础上，提出了相应的解决方案，如在财务管理组织结构中建立改革机制，加强自主创新和资助研发能力，提高产品设计机制和丰富产品种类，形成商业模式的“开放”转型;，制定多种营销形式的理财市场，并指明了建行的个人理财业务的发展方向。

　　随着金融全球化的开展、资本市场的完善与个人可支配收入的增长，投资者对于财富的观念与处理方式与过去有所不同，个人理财产品逐渐成为投资者的首要选择。商业银行个人理财产品以其遍布各地的基层网点和全覆盖的电子系统的绝对优势，受到广大投资者的关注，为商业银行的成长提供了良好的契机，成为银行新利润的来源。商业银行在进行个人理财业务的过程中，仍然存在着市场风险、操作风险、流动性风险以及道德风险。本文旨在通过对商业银行个人理财业务存在风险的宏观层面、银行层面以及个人投资者层面进行分析，寻找个人理财业务存在风险的解决之道，提出完善金融市场环境，建立健全法律法规，加快征信体系建设bat365中文官方网站，建立全面的风险管理体系，做好人才培养和储备工作，创新理财产品，增加产品的差异性等改进措施。

　　20世纪以来，科学技术不断推进人类社会发展和变革。互联网信息技术作为第四次工业的核心基础，正在改变着人们的生活。当互联网遇上金融，更是对金融市场进行了创新，正是在此冲击下，众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币大数据金融等应运而生，已快速成为具有较大规模和影响力的业态。改革开放以来，中国经济高增长模式，人民收入的提高，人民的消费模式和个人理财模式的发生变化，引起了国内银行个人网络理财业务的发展和转型升级。2010年以来中国经济增长的减速，商业银行从高速增长模式转变低增长模式，正在发生着转变，迫使着商业银行必须审视、重视、转变自身经营理念。“余额宝们”的吸金能力对传统金融业提出了新的挑战，使国内各大商业银行个人理财模式从传统模式发生转变，纷纷通过直销银行或在线管道推出互联网货币基金类的产品。

　　根据商务部统计的数据显示，2012年至2016年间，我国选择网上购物的用户处于快速增长的阶段，人数从两亿人迅速的增长到了五亿人，基本上多了一倍。而且电子交易额也在快速增长bat365中文官方网站，从8.1亿升到26.1亿人民币，平局每年增长34%。在这其中，网络零售交易额也处于快速增长的状态，从1.31万亿元直上5.16万亿元，平均每年增长了40%，从而给社会消费品总额也做出了巨大的贡献，所作出的贡献率也从17%增长到了30%。在最近的几年中，电子商务随着互联网技术的提高而快速发展的同时，电商企业也有着许多需要注意的安全问题：计算机系统的安全隐患包括硬件系统和软件系统两个方面；电子商务的安全隐患包括是数据的安全和交易的安全。随着互联网金融的不断发展，使商业银行个人网络理财业务发生了变化，居民财富的增加，使可管理的资产的总量不断提高，越来越多的人对理财有了需求。国家方面也出台了政策，鼓励金融创新，为互联网金融个人网络理财业务快速发展创造了条件。在这种背景下，个人网络理财业务的总体规模增长迅速，快速发展的互联网金融逐渐改变着银行的个人网络理财业务，而银行的个人网络理财业务与之相比缺少个性特点和吸引力，难以满足社会所需。现在在此背景下如何发展应采取哪些策略，是本文探索的问题。

　　随着国家金融不断的与时俱进进行改革开放。个人财务管理的市场在我们国家也越来越走向国际化，商业银行在们国家的发展重点应当放在个人理财业务市场上，加速我国理财行业的发展，能够改善银行业务发展新的利润增长点，提高银行的经济效益的同时还可以把经营风险降到最低，对银行的资产结构将会有很大的提升。

　　随着计算机信息技术和网络技术的发展，互联网金融运行模式在市场上大量出现，丰富多样的金融产品，在给人们带来了实实在在收益的同时，也对传统银行业务产生了重大影响，国内专家学者对互联网金融褒贬各一，但不可否认，一场深刻的行业变革正在发生，互联网金融的高速发展威胁着商业银行的传统经营模式和中介服务地位。互联网金融理财产品能够吸纳社会上的闲散资金，与商业银行的负债业务存在竞争关系bat365中文官方网站。

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