bat365中文官方网站金融产品种类划分[共26页]1、金融产品的种类划分金融产品的种类划分 Contents 目录 货币货币 市场类场类 固定收益类类 权权益收益类类 另类类投资类资类 分类标准分类标准 分类标准： 覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。 符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。 全市场产品分类概览全市场产品分类概览 基本分类基本分类 基本分类： 按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分 为四大类。 基本分类基本分类 货币市场类 固定收益类 权益类 风险 收益 高 高 低 低 另类投资 一、货币市场类 货币市场类： 是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。 货币市场类货币市场类 二、固定收益类 指投资于银行定期存款bat365中文官方网站、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。 我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”

　　2、 的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。 该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。 固定收益类固定收益类 固定收益固定收益类类 所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期 限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资者可 以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。 保本基金保本基金 代码码名称银银河基金类类型 累计单计单 位净值净值 增长长率（% ） 217020.OF招商安达保本保本型基金7.8373 400013.OF东方保本保本型基金7.3394 180028.OF银华 永祥保本保本型基金6.7662 519676.OF银河保本保本型基金6.3508 530012.OF建信保本保本型基金6.0762 债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金 ，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。在国 内，债券基

　　3、金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。 影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程度 （又称久期），二是信用风险。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。 假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%；反之 ，如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失。 债券基金债券基金 分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的 可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的 一种人寿保险。 万能险是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人 生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投资收 益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“ 风险准备金”存储方式bat365中文官方网站。保监会规定万能险需有保底利率，目前为2.5%。 寿险寿险 三、权益类 权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别划 分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。 特点：收益高，风险高，收益率的波动性大 权益权益类类 权益

　　4、权益类产品类产品分类分类 投连险bat365中文官方网站，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账 户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一样给 予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。 投连投连险险 四、另类投资类 是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券 以及这些债券的衍生金融产品。 另类投资另类投资 另类投资的另类投资的二级分类及其说明二级分类及其说明 公司产品分类（实验）公司产品分类（实验） 产产品名称一级级分类类二级级分类类 安盈投系列固定收益类/另类投资债权 安稳系列权益类/另类投资期货、股票、债券、信托等 安进系列权益类/另类投资股票、期货、债权、基金 安泰市集保障类消费险 小树投另类投资债权 爱理不理权益类/固定类股票型、债券型、混合型基金 香港保险隽宇2固定收益类投连险 安进储蓄计划固定收益类分红险 康采、康诺等保障类消费险 中银人寿-盛世传 承 固定收益类万能险 其他方式分类其他方式分类 从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益 其他方式其他方式分类分类 从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他 其他方式其他方式分类分类 从产品期限分类 短期（1年及以内） 中期（1-5年） 长期（5年以上） 谢谢聆听！

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