bat365中文官方网站【回顾】十大城市金融服务优秀案例引领数字金融发展新风向当前数字金融发展进入信息化、移动化、开放化和智能化四波浪潮叠加的新阶段。2022年，中国人民银行和银保监会先后印发了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，为银行业数字化转型提供了重要遵循和实施指南。商业银行要抢占数字化转型先机，关键在于顺应数字经济发展的内在要求，培育自身的数字基因和数字化核心能力，从重构底层逻辑、完善顶层设计和夯实技术能力等多方面入手，持续推动数字化建设。

　　城银清算服务有限责任公司作为中国人民银行批准设立的特许清算组织和金融基础设施，为推进行业整体协同，实现瓶颈突破，走出数字化转型“深水区”，打造金融高质量新引擎，组织举办了“第三届城市金融服务优秀案例评选”bat365中文官方网站。本次活动得到城市商业银行、民营银行，相关外资银行、理财公司等金融机构的广泛关注和积极参与，共计收到了92家金融机构的307个参评案例，内容包括在运营管理、产品创新、营销获客、场景金融、风险管理、支付优化与安全、数字人民币等方面的数字金融、支付清算、风险管理类创新案例，以及提升全民数字素养与技能的优质活动。

　　从案例内容来看，城商行、民营银行等广大中小银行积极致力于通过数字化转型快速迭代产品服务、改善客户体验，上云用数赋智水平稳步提高，更加重视打造多元生态场景，推进全面智能化应用。

　　在我国数字经济转向深化应用、规范化发展的新阶段，回顾“2022年度城市金融服务十大优秀案例”，推进数字金融纵深发展，构建城市金融服务新格局。

　　宁波银行通过接入城银风险管理平台并整合原有身份验证渠道，打造“个人信息验证风控平台”，实现行内个人手机号和身份证件信息的统一数据管控体系、规范数据标准，形成企业级的数据管理、整合及共享。“个人信息验证风控平台”提供手机号和证件信息两类验证服务，对内连接核心业务系统，对外连接外部信息验证接口，实现三类功能：一是建立统一行内数据处理中台bat365中文官方网站，整合内外部业务接口，统一信息验证和储存的规则标准；二是设置智能参数，根据业务优先级、查验时间、发起渠道选择对应的查验系统并反馈对应要素；三是在保证系统可靠性、可用性和高性能的基础上，灵活配置核验要素，实现个性化开发。

　　在进一步深化智慧运营建设、强化运营风险防控的目标要求下，江苏银行依托“运营之家”公众号实现集中监控预警服务。对业务流程中关键节点、流程堵点进行预警，将数据思维与业务思维相融合，发挥数据价值。

　　集中监控预警服务通过建设全行运营业务集中监控系统，引入运营业务风险特征模型库，并对风险模型排定风险级别，分级分类管理。系统触发特定条件后根据既定规则，将预警信息推送至指定人员移动工作平台。对多次提醒仍未解决的风险事件，逐级提升预警人员层级及预警方式，提升运营风险的识别、处置时效，运用智能化手段实现系统运维从“应急处置”到“预见性防控”转型。

　　南京银行通过建立“公安-银行”联防联控机制，建设金融反电诈管控系统，通过系统对江苏省公安厅确认的涉案账户数据进行分类管控，并根据推送数据类型提供相应函证背书，有效降低账户风险，保护用户资金财产安全。

　　项目在以下方面具有创新性：一是基于金融反电诈系统构建警银协作渠道，解决银行缺乏数据源的痛点，通过业务管理、数据统计、数据/函件下载、数据可视化等功能帮助系统使用者更加直观便利地管理业务场景，更加实时高效地管控反电诈态势；二是运用金融反电诈系统实现公安与银行核心系统数据对接，实现外部数据的创新应用，根据公安侧提供的数据在核心侧分别建立名单库进行管控，对于本行的涉案账户进行不收不付控制，对于他行的涉案账户进行交易拦截，对于涉案人员控制开户渠道仅限柜面，名下账户禁止开通非柜面业务；三是金融反电诈系统根据推送数据提供相应函证背书，解决客户投诉问题。对于本行的涉案账户及解除涉案账户同步提供冻结函和解冻函，对于他行的涉案账户在与本行账户发生交易时，拦截后向系统申请止付函，并将相关函证保存在影像管理平台，同时支持前端查询和下载调用。

　　在去柜化已成为银行业转型主流趋势的当下，上海银行聚焦智能服务管理模式，采取精简业务环节、减少人员干预和强化系统硬控等手段，提升对客户身份和意愿真实性的审核效果，将对公账户开户服务由传统的柜面渠道，延伸至“云网点”与“云服务”，革新传统银行单一场景的服务模式，极大程度缩短了开户耗时，提高开户时效。

　　一是取消了原先客户需手工填写的纸质表单，设计线上化信息采集，推行无纸化填单模式。二是减少了前、后台审核事项，改由后台进行集中审核，同时取消网点尽调审核内容，合并预审与复核环节，释放产能。三是将行内生产系统与企业信息联网核查系统对接核查共享，引入大数据对比核查，交叉验证企业身份信息，实现客户准入筛选，提高开户审核效率和准确度；运用OCR技术自动识别营业执照、身份证等信息，联动开户自动化填单系统，客户无需输入任何字段即可返现客户信息，在提高效率的同时，确保数据准确性；运用远程视频技术，在不改变现有业务风险控制机制的前提下，对音视频文件的输出进行处理，保证数据传输安全，打破服务空间、时间限制，实现全面的客户服务。

　　“鹰眼”企业级反欺诈系统以大数据中台为支撑，通过配置各类风控策略，实现对欺诈风险的精准识别与全面覆盖，并具备在事前、事中、事后各阶段进行预警处置的能力。

　　技术架构方面，鹰眼系统采用杭州银行自研微服务框架，以高内聚低耦合的理念，设计了指标、策略等七大微服务；针对不同业务风控场景，设计了事中、准实时、离线、批量、评分卡等多种风控策略。系统依托于行内大数据中台提供数据支撑，运用流计算、图计算、数据集市、实时数仓、大数据平台等技术手段，协同实现了风险预警、处置、挖掘与分析功能。系统通用性强、易扩展。

　　业务模式方面，鹰眼系统的决策中心配备了多种策略构建功能，风险管理人员可针对不同的欺诈风险及应用方向，构建不同的策略。其中事中与准实时策略依托流式计算，实现了交易发起-触发策略-实时响应的业务管理，为系统最核心的风险决策模式。同时，决策中心提供风险视图、风险回溯、AI建模、关联图谱等智能化分析功能，为各类风险策略实现补位与调优。鹰眼系统的处置中心构建了立体的处置功能，其中，人工预警处置采取多个子处置平台的复合运营模式；自动与事中处置由微服务为各反欺诈场景提供公共服务，无需人工介入。

　　徽商银行应用智能语音技术实现新开个人银行结算账户“二次核实”和对公账户银企对账智能电话催收的自动化处理，显著提高业务效率和质量，有效防范涉案账户和操作风险。

　　项目创新体现在以下两方面：一是完善新开个人结算账户动态复核机制，应用语音“机器人”技术，实现“二次核实”的自动化处理，通过机器人电话回访确保新开账户为客户本人使用，对账户非本人使用、多次联系不上等异常情况及时反馈开户机构开展账户管控。二是保障银企对账工作有效开展，充分发挥智能呼出语音机器人方便、省力、省时的优势，减轻分支行工作人员催收工作量，帮助分行释放劳动力。通过对账管理系统定期向智能呼出语音机器人系统推送对公客户逾期账单数据，拨打企业对账联系人预留电话，提醒企业客户及时反馈对账结果。

　　“京行E警通”为北京银行全面风险预警管理平台品牌，平台的建设目标是基于大数据、人工智能、知识图谱等前沿的信息化应用技术，搭建集数据、工具、场景应用一体化的全面预警管理生态服务体系，打造全景化风险画像能力、智能化预警决策能力、移动化预警作业能力、数字化预警评价能力、敏捷化应用整合能力，实现“以客户为中心”全口径业务风险预警管理、“以客群为抓手”集约化风险监测、“以规则为指引”差异化预警管控、“标准化”线上风险管理、“全口径”风险画像、“全维度”管理驾驶舱、“标准化”数据中台、“全天候”监测管理、“规则+模型+算法”的风险预警模式，建设符合北京银行特色及发展方向的大数据智能化预警平台，推进风险预警管理由“人控”向“机控”、“智控”转变。

　　“京行E警通”从数据层面出发，建设预警规则模型体系、搭建双渠道应用平台、推进风险信息共享，实现全口径、全业务、全客户预警监控管理的目标，探索“冒烟指数”模型体系，以主动、前瞻的预警为信用风险管控工作赢得充分时间。

　　重庆银行按照重庆市数字人民币试点推广的原则，凸显“人民性”，立足“大城市、大农村、大山区、大库区”的特点，全面推进数字人民币系统建设、功能完善、应用落地，着力打造区域数字人民币创新应用。智能合约作为数字人民币的重要应用场景，是重庆银行数字人民币探索挖掘和发展创新的主要方向。

　　数字人民币系统创新性主要体现在：一是采用“一点接入”+“直连接入”综合模式，最大限度提升系统功能完整性，为业务场景的创新提供系统功能支撑；二是采用业界领先的分布式架构体系进行系统构建，为金融信创适配和场景创新融合等提供极大便利，有利于快速推进系统功能和创新业务场景的落地；三是推动个人业务与对公业务、传统业务与创新业务深度融合、相互促进，支持在财政、税收、政务、纾困信贷等领域提供便利化薪资发放、缴税退税、智能支付服务。

　　青岛银行线上交易监控平台在功能设计上主要是为客户建设全渠道实时交易监控系统，基于对异常交易行为的分析，逐笔判断交易的风险性并进行控制，有效识别各种业务场景下的欺诈风险，同时支持跨渠道、多实体（客户、账户、商户等）的反欺诈管理。平台主要功能包括数据整合、智能决策引擎、风控分析、案件管理及系统管理等。

　　线上交易监控平台在流程变革方面，充分发挥精准决策和自动化处置优势；在数据创新方面，确定数据愿景、升级风险数据，将经验驱动转变为数据驱动；在组织模式创新方面，有效打破部门“竖井”，促进风险大数据与业务经营的高度融合。

　　中原银行自主开发了应用于反欺诈场景的 “联邦反欺诈平台”，集成了风控管理、数据管理、模型管理、日志管理等功能，初步实现了一站式联邦反欺诈模型的构建及欺诈风险监控。

　　本项目在业内首次将横向联邦学习技术与金融反欺诈结合，并建立同业反欺诈数据标准及模型共识机制，解决了银行在反欺诈实施过程中负样本少、特征匮乏、信息共享困难的问题，在以下方面实现突破：一是项目结合技术、业务专家经验，形成洞见分析，沉淀数据特征标准；二是项目构建联邦算法模型，定期推送高危名单，供运营人员核查验证；三是项目打通联邦学习平台、反欺诈平台，形成执行闭环，及时跟进模型成效，不断迭代优化。

　　远程银行旨在通过远程坐席、远程视频的模式，通过网点VTM机具、手机银行等终端为客户提供云端的在线面对面服务，以此提升网点机具业务的替代度和在线服务能力。基于音视频、生物识别、OCR识别、RPA等技术，远程银行支持客户通过多种渠道进行视频呼入，并对客户操作、柜员操作、客户头像、柜员头像进行全程的录音录像，做到业务办理可追溯，有效防范业务风险。

　　业务模式方面，远程银行通过一次视频采集、一次人脸识别、一次业务确认，为客户连续提供多个场景的业务办理；通过交易组合、客户确认优化、优化系统接口输出性能等多种手段，进行流程再造，提升客户体验；打破传统对公法人意愿核实模式，通过线上预约开户，生成预约任务，实现云端柜员随时随地为企业法人提供意愿核实服务，客户经理也可通过移动展业共享云端柜员，实现上门为企业提供一站式的开户、网银签约等服务。机具功能方面，远程智能柜员机（VTM）将银行传统设备与柜面的服务模式结合，实现了通过机具大屏为客户提供一对一的在线面对面服务。VTM机具集成现金存入支取、存单打印、存单回收、指纹仪、摄像头、高拍仪、IC读卡、凭条打印机、Ukey出售、硬币箱等20余种外设模块，结合机具的视频互动屏，可以实现个人账户密码服务、客户信息维护服务、存取款组合交易、定期存入支取bat365中文官方网站、活期定期存入支取、存单开立与支取、存折支取等网点高频复杂业务功能，有效的提升了网点机具的综合服务能力。返回搜狐，查看更多